Peníze, penízečky, kam jste se mi poděly?

Peníze, penízečky, kam jste se mi poděly?

Samostatnost. Láká nás vidina svobody, těšíme se, až budeme o svém životě rozhodovat sami, až se zbavíme rodičovské kontroly a moc nad naším životem bude plně v našich rukou. Je to skvělá představa, ovšem, jak už to bývá, i samostatnost má odvrácenou stranu. Ve své podstatě neznamená nic jiného, než že bereme zodpovědnost za svůj život do svých rukou, což je dost práce a starostí :-) A protože život stojí peníze, které jsou někdy těžce vydřené, bude se ti v Tvé samostatnosti hodit umět s nimi dobře hospodařit. A my Ti poradíme, jak na to!

Máš-li s hospodařením problém, věz, že nejsi sám/a. Více než 70% lidí v ČR má potíže vyjít s penězi. To je fakt hodně! Přitom to není až taková věda – člověk nesmí utrácet víc, než vydělá. Jenomže v dnešní době je běžné kupovat si věci, na které v peněžence ani na účtu nemáme finance. Zdaleka se přitom nejedná jenom o problematiku hypoték na nákup nemovitostí, kde je tak nějak pochopitelné, že většina lidí nemá našetřeny miliony na vlastní bydlení. Na splátky se ale nakupují i běžné věci, které každý den využíváme, jako je třeba mobil, pračka, nebo televize. Kreditky nám dávají falešný pocit, že máme něco, co ve skutečnosti vůbec nemáme. A na každém rohu nám reklama říká, co dalšího nutně potřebujeme.

Není tedy divu, že se do této pastičky života na dluh chytí tolik lidí. A čím hlouběji do dluhu postoupí, tím hůře se jim vrací na nulu. O nějakých úsporách do budoucnosti a rezervách pro případ nouze ani nemluvě!

Předpokládejme, že Ty to máš v hlavě srovnané a tušíš, že se hodí spíše spořit do plusu, nežli se propadnout do mínusových finančních tenat. Možná máš kolem sebe i nějaké příklady, jak umí starosti s penězi zavařit a víš, že Ty to chceš mít v životě na pohodu. Pojďme si tedy říct, jak mít finance pod kontrolou a nemuset žít ze dne na den.

Klíčem je sestavit si tzv. domácí rozpočet. Budeš tak mít jasný přehled o tom, kolik nutně musíš vydělat, abys zaplatil/a nutné výdaje, a také za co vlastně utrácíš. A kde by se třeba dalo ušetřit a odložit si nějakou tu stovku (či tisícovku) stranou.

Nejde Ti matika? Povolej pomocníky!

Vedení domácího rozpočtu dneska není vůbec žádná věda – excellová tabulka s nastavenými vzorci (vzor si můžeš stáhnout ZDE a upravit podle sebe) je už poměrně olckůl, nicméně funkční a spolehlivý nástroj, využít ale můžeš různé mobilní aplikace, které budou počítat za tebe. Mrkni SEM, jaké aplikace si můžeš vzít na pomoc. Stejně dobře Ti ale poslouží i tužka a papír.

Příjmy versus výdaje

Nejprve si sedni a sepiš si všechny svoje příjmy. To jsou ti kapříci, co každý měsíc přitečou na Tvůj účet, resp. do Tvojí peněženky ;-) Příjmy jsou většinou poměrně jasné. Je to výplata, mzda, výživné, různé dávky od státu, přídavky, zdravice od rodičů apod. To jsou ingredience, ze kterých budeš celý měsíc "vařit".

Za co utrácíš? Tady to je složitější, protože člověk většinou ani moc neví, za co všechno utrácí. Čeká tě tedy velký úkol – zjistit to! Ber si vždy účtenku a všechny výdaje si poctivě zapisuj. Pravděpodobně ti bude stačit jeden měsíc (ale měl by to být nějaký typický měsíc, kdy se neděje nic mimořádného), aby ses ve svých výdajích zorientoval/a. Čekej, že může být dost překvapující zjištění, kam všechny Tvé peníze mizí.

Výdaje můžeme rozdělit na pevné – to jsou ty, co přichází s nějakou železnou pravidelností (nájem, energie, vodné a stočné, internet, odvoz odpadu, ale také třeba splátky dluhu).

A pak jsou výdaje kolísavé – za jídlo, za mobil, oblečení, hygienické potřeby, léky, za zábavu a vzdělávání.

Tvým úkolem bude všechny svoje výdaje roztřídit do kategorií, např.: jídlo, zábava, škola, oblečení apod.

A teď chvilka napětí – sečti své výdaje a odečti je od celkových příjmů. Jak jsi na tom? Pokud jsi na nule, je to ok – peníze, které přicházejí, se rovnají penězům, které utratíš. Ačkoli doporučení odborníků na finance je odkládat si ze svých příjmů cca 3% pro "strýčka Příhodu", nula je pořád hezká kulatá zpráva, přestože je co zlepšovat.

Pokud ale jsou Tvoje výdaje vyšší, než příjmy a jsi v záporných číslech, pak máš problém. A problém je něco, co vyžaduje řešení. Tím řešením je škrt.

Žádné strachy, je téměř jisté, že v Tvých výdajích najdeš něco, co škrtnout půjde. Škrtnou zcela, nebo své výdaje snížit. Musíme někde bydlet, ale pokud finančně neutáhneme celý byt, bude řešením třeba spolubydlení. Jíst a pít musíme, ale někdy je potřeba se trochu uskromnit. Místo stravování v restauracích si uvařit, odpustit si některé zbytné věci, do kterých investuješ neúměrně mnoho (např. oblečení, kosmetika, elektronika, cigarety a alkohol, kultura a sport apod.). Život je i o kráse a zábavě, ale člověk musí vědět, na co má a na co už ne.

Když se ti podaří výdaje trochu snížit, najednou tvůj rozpočet bude udržitelný a nejen rozpočet, ale především tvůj způsob života v daném období. Prozradím Ti tajemství. Přijdou jiná období a všechno bude úplně, ale úplně jinak :-) Ale to není podstatné – podstatné je, že máš nástroj, jak své finance držet pod kontrolou. Co s tím nástrojem uděláš, to je na Tobě.

Tipy a triky:

  • Nastav si trvalé platební příkazy, které Ti budou z účtu odcházet na ty nejdůležitější výdaje hned po výplatě. Budeš tak mít jistotu, že budeš mít na zaplacení toho nejdůležitějšího.
  • Zapomínáš? Nastav si inkaso platby a neplať za upomínky!
  • Inspiruj se pravidlem 50/20/30: Polovina, tedy 50 procent příjmů, je určena na základní výdaje, 20 procent na investování, tedy vlastně na úspory a zadní vrátka, a zbylých 30 procent na osobní potřeby. (Investovat samozřejmě můžeš do sebe, např. skrze vzdělání a seberozvoj.)
  • Ptej se sám sebe – potřebuji to? Jakým způsobem a kde mohu snížit své výdaje?
  • Dívej se dopředu. Rozpočet musí počítat s perspektivou celého roku! Některé věci jsou placeny měsíčně, jiné čtvrtletně, pololetně, nebo jednou za rok (např. energie, roční předplatné, pojištění, kupon na MHD, atd.)

Moc ti na Tvé cestě do dospělosti fandíme, není to ze začátku jednoduché, a tak se neboj na cokoli zeptat. Jestli máš jakékoli další otázky, nebo potřebuješ konkrétní radu, neváhej a přijď na náš poradenský chat, nebo, pokud zrovna nebudeme online, napiš na pokec@jdidoklubu.cz.

Související články:

Jak cenná je koruna?

Hluboko do kapsy? Pojď to změnit!


Dotazník není zadán


Napište svůj názor

Psát reakce smí pouze registrovaní uživatelé. Pokud jste zaregistrováni musíte se přihlásit.

Nařízení EU o ochraně osobních údajů

Tato webová aplikace Sonic.cgi splňuje požadavky pro GDPR. Aktuální informace naleznete zde.